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空頭大師 - 張平首頁
有30萬是存定期好,還是存大額存單好?
2019-09-29
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    最近,有投資者詢問,他個人有30萬現金,是存大額存單好,還是普通定期好?對此,業內人士表示,普通定存利率較低,而大額存單相對于普通定存,有明顯優勢。但是,一些民營銀行五年期存款年利率能達到5.5%,不僅遠高于大額存單,甚至還超過了銀行理財產品的利率。

    而我們認為,目前大額存單是20萬起購,這位投資者有30萬現金,已經超過了大額存單的起始門檻,而且2015年出臺的《存款保險條例》規定存款本金和利息合計在50萬以內的安全是有保障的。所以,建議還是購買大額存單為好。

    第一,大額存單有利率上的優勢,通常利率上浮40%-55%。相對于普通定存優勢明顯。同時,一些大額存單還可分期、按月、按季等方式付息。通常三年期大額存單年利率高達到4.26%。而按月付息的三年期大額存單年利率也能達到4.18%,每個月的利息還能繼續用于理財,綜合收益率能接近4.4%,已經超出了銀行理財產品的收益率。

    第二,大額存單期限是較多,可供選擇的余地更大。有5年、3年、2年、18個月、一年、6個月、3個月、1個月。而定期存款期限,有5年、3年、2年、1年、6個月、3個月。投資者可根據自己需用資金的情況,選擇較為適合自己的存款期限。

    第三,大額存單與普通定存相比,大額存單是可以轉讓的,質押,增強了大資金的流動性。比如,企業或個人在存了大額存單后,可以用大額存單作為抵押,向銀行申請借貸。此外,如果甲方欠乙方的錢,可以拿大額存單用以償還所欠債務。

    當然,投資者用30萬存大額定單,考慮到有可能會提前支取的風險,所以建議在這30萬中,拿出5萬存短期的定存。再把剩余的25萬存入三年期的大額存單。這樣既可以享受到較高的收益率,又可以解決萬一臨時要用錢的問題。

    對于普通投資者來說,大額存單與結構性存款不同,大額存單是有一定門檻的,如果達到這個門檻,投資者還是盡量購買大額存單,享受較高的收益率。而且,大額存單還可以按月、按季計息,這樣可以增加投資者的收益率,更關鍵的是,大額存單與普通定存一樣,只要資金在50萬以內的,本金和利息都可得到保障,這要比銀行理財產品的安全性又要高一些。

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草根簡介


1975年生,畢業于上海財經大學國際金融專業。現任上海富大集團公司副總裁,兼理財雜志、投資客雜志、投資中國雜志的財經評論員。聯系QQ: 446957993
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